Уже двенадцатый год сопровождаю жилые и коммерческие сделки и вижу, как банковский контроль постепенно вытесняет обычный наличный расчёт. На повестке — предложение закрепить полный запрет на куплю-продажу квартир за живые деньги.
Инициаторы аргументируют защитой бюджета от теневых потоков и скоростью форензика при подозрительных переводах. Однако такие меры даже внутри отрасли вызывают споры.
Причины инициативы
Главный мотив — борьба с нелегальным выводом капитала. Наличный чемодан лишён прозрачности: ни финмониторинг, ни банк-корреспондент не фиксируют траекторию купюр. При сделке через ячейку участники полагаются на расписку и личное доверие. При конфликте правоохранитель получает минимум цифровых следов, что тормозит расследование.
Легальный рынок уже давно перешёл к безналичным инструментам: аккредитив, эскроу, блок-счёт. Застройщики выбрали эскроу в силу закона 214-ФЗ, агентства обрадовались снижению издержек на инкассацию. По статистике Росреестра, доля чемоданных расчётов в мегаполисах упала до пяти процентов.
Реальные риски владельцев
Запрет затронет скорее частных продавцов на вторичке в малых городах, где инфраструктура банков хромает. Рассчитываясь пачками купюр, участники страхуют непредсказуемую паузу между подписанием договора и регистрацией права. Утрата такого варианта повысит нагрузку на агентов, ведь придётся обучать клиента защитным альтернативам, пояснять процедуру аккредитива, розничного эскроу или факторинга.
Есть и психология. Деньги в руках создают «контактный нервус» — ощущение контроля, особенно у старшего поколения, травмированного дефолтом 1998 года. Чиновник, предлагающий запрет, сталкивается с культурой, где пачка синего Банка России воспринимается надёжнее любого цифрового сертификата.
Альтернативные подходы
Регулятор способен минимизировать риски без тотального табу. Страхование титула с включением гарантий расчёта уже тестируется рядом операторов. Повышенный лимит быстрого платежа между физлицами избавит от одежды-«пандами». Банки способны внедрить упрощённый аккредитив через мобильное приложение: продавец увидит блокировку средств, покупатель почувствует привычную скорость, казна — прозрачность.
Консенсус рождается не через запреты, а через удобные сервисы. Как только цифровой инструмент станет дешевле, быстрее и понятнее, чем наличные, чемодан уйдёт в музей экономических динозавров без лишних указов.